책 소개 |
당신은 지금까지 얼마를 놓쳤는가?
국민연금 조회 한 번 하지 않아서 놓친 월 30만원. 보험금 청구서 한 줄 잘못 써서 줄어든 보상금 2,000만원. 가업승계 타이밍을 1년 늦춰서 증가한 세금 5억원.
돈을 버는 것보다, 이미 받을 수 있는 돈을 놓치는 것이 더 흔한 일입니다. 연금 수령 전략 하나, 사고 직후 72시간의 기록 하나, 승계 준비 순서 하나가 당신의 노후와 권리, 회사의 미래를 완전히 바꿉니다.
이 책은 '더 많이 버는 법'이 아니라, '마땅히 받을 것을 지키는 법'을 말합니다. 연금 전문가, 손해사정사, ESG 컨설턴트, 법인 승계 전문가 등 4명의 현장 전문가가 35년간 쌓아온 실전 지식을 한 권에 담았습니다.
국민연금 손익분기점 계산법, 교통사고 과실비율이 보상금을 바꾸는 이유, 사내복지기금으로 법인세를 줄이는 구조, 가업승계에서 지배구조를 먼저 정리해야 하는 이유까지. 수익률 1%를 쫓기 전에, 먼저 당신의 권리 100%를 확인하십시오.
연금·보험·복지·승계. 네 가지 영역에서 놓친 권리를 되찾는 순간, 당신의 재무는 비로소 흔들리지 않습니다.
작가정보 |
이시은 ㅣ 컨설턴트
“든든한 연금 파트너, 금융전문가의 브랜딩 매니저”
은퇴 후 인생을 다시 설계하고 싶은 이들에게는 연금으로 삶의 흐름을 잡아주는 파트너로, 금융전문가들에게는 브랜딩과 성과 전략을 안내하는 매니저로 활동한다. 국민·퇴직·개인·주택연금을 아우르는 연금 설계는 물론, 부동산과 절세, 보험을 연결한 입체적 자산관리 콘텐츠로 고객의 ‘불안’을 ‘계획’으로 바꾸는 컨설팅을 이어왔다.
또한 설계사 대상 브랜딩 글쓰기 코칭과 1:1 컨설팅을 통해 상담력과 콘텐츠 역량을 끌어올리는 실전 교육을 진행하며, 업계 전반의 성장을 돕고 있다. ‘윤서아’라는 작가명으로 자기계발 및 AI 활용 보험영업 분야의 집필도 병행하고 있다. 연금 전문가이자 콘텐츠 크리에이터로서 활동 영역을 확장 중이다. 현재 한국미디어창업뉴스 대표로 활동하고 있다.
주요 활동
ㆍ 현) 한국미디어창업뉴스 대표
ㆍ 2020~2025 재노스쿨 자산관리·4대연금 전문과정 대표 강사
ㆍ 2022 신한라이프 강남본부 고소득층 대상 자산관리 및 재테크 강의
ㆍ 2022 KB손해보험 사업단별 부동산 입지분석 및 내집마련 전략 강의
ㆍ 2023 클래스101 「부동산 빅데이터 활용 소액투자」 강의
출간저서로는〈부자가 된 제경이〉 〈삶이 나를 흔들 때마다〉〈당신은 지금 어떤 삶을 설계하고 있습니까〉 〈홍보하지 말고 언론으로 보도하라〉〈여성창업시대 리더가 된 여자들〉〈부자가 된 제경이의 용돈관리법〉〈퇴근후 온라인강사로 변신한 홍대리〉〈인공지능콘텐츠트렌드〉〈나도 AI 콘텐츠 제작으로 돈 벌어볼까〉 〈왕초보도 7일 만에 완성하는 동화작가〉외 다수
민연홍 ㅣ 손해사정사
“보상은 협상이 아니라 입증이다, 숨은 보험금을 찾아주는 현미경 손해사정사”
35년 경력의 면책 전문 손해사정사로, ‘받아야 할 보상’을 감이 아니라 근거로 완성해온 실무형 전문가다. 교통사고와 제3보험, 근로재해, 배상책임보험 영역에서 과실 여부, 소득 인정 범위, 의학적 장해 판단처럼 보상금의 크기를 바꾸는 핵심 쟁점을 끝까지 추적한다. 사고 이후 가장 흔들리는 순간에 필요한 것은 말솜씨가 아니라 기록과 기준이라는 믿음으로, 의뢰인이 법적으로 당당하게 권리를 확보하도록 돕는다. 숫자보다 사실관계, 주장보다 증빙을 우선하는 ‘입증의 설계’가 그의 일하는 방식이다.
주요활동이력
ㆍ 현) 법성 손해사정 대표
ㆍ 현) 태권도 협회 공제조합 전담 손해사정사
ㆍ 교통사고, 제3보험, 근로재해, 배상책임보험 보상 실무 중심 손해사정 수행
ㆍ 1998년 부천 내동가스 충전소 폭발사고 손해사정 수행
ㆍ 전) SOS 콜 경인지사장
ㆍ 전) 교통법률신문 자문위원
ㆍ 전) 부천 소사경찰서 조정위원
ㆍ 전) 손해사정사회 경인지부 윤리위원회 간사
ㆍ 전) 한남고시학원 강사
ㆍ 전) 남서울회계학원 강사
ㆍ 한양대학교 보험경영학 석사
ㆍ 손해보험·생명보험 대리점 자격 취득
ㆍ 자격: 교통안전관리자, 직업상담사
윤하솜 ㅣ 경영컨설턴트, 금융/재무/자산컨설턴트
“기업재무전략가, 복잡한 재무 뒤에 숨은 질서를 찾아내는 사람”
기업과 개인의 재무 의사결정을 구조적으로 설계하는 금융·연금 컨설턴트이자, 지속가능한 자산 전략을 연구하는 ESG 경영 컨설턴트.
법인 자금 운용, 기업 연금 구조화, 가업·승계 및 복지제도 설계 등 복잡한 재무 흐름 속에 감춰진 질서를 설계하며, 단기 절세가 아닌 장기 재무 안정성과 지속가능성을 중심에 둔 전략을 제안해왔다.
현재 (주)커넥트인의 대표로서 금융, ESG, 콘텐츠를 연결하는 복합 컨설팅을 수행하고 있으며, 기업과 개인이 오랫동안 버틸 수 있는 ‘지속가능한 기반’을 만드는 일에 몰두하고 있다.
ㆍ (주) 커넥트인 대표
ㆍ (주) 밸류마크 중기이코노미 팀장
ㆍ 법인 자금 재설계 및 기업재무구조 컨설팅
ㆍ 기업연금(퇴직연금·임원연금) 및 장기자산 설계
ㆍ 가업승계·증여·상속 구조 자문
ㆍ 사내근로복지기금 및 기업복지시스템 설계
ㆍ ESG경영전략 및 지속가능성 기반 재무 컨설팅
ㆍ 금융·연금·ESG 콘텐츠 기획 및 교육
ㆍ 2016~2020 5년 연속 MDRT 달성
ㆍ 2018 서울대학교 은퇴과정 수료
출간저서로는 〈삶이 나를 흔들 때마다 〉〈홍보하지 말고 언론으로 보도하라 〉〈하루 30분 AI와 함께 말문이 트이는 기적의 영어학습법〉, 〈스마트워크 스킬UP 구글웍스의 모든 것〉외 다수
원종천 ㅣ 컨설턴트
“가업승계와 법인 컨설팅을 ‘프로젝트’로 완성하는 CEO 파트너”
삼성생명 GFC사업부 판교법인지점 수석팀장으로, 중소기업 CEO의 의사결정 곁에서 ‘세금’이 아니라 ‘기업의 지속성’으로 승계를 설계해온 법인 컨설팅 전문가다. 개인사업자 법인전환부터 임원보수규정 정비, 정책자금과 기업인증, 특허, 이익잉여금 해소, 중대재해 대응, 그리고 가업승계·상속증여까지 60여 가지 컨설팅 영역을 한 흐름으로 연결해 ‘지금 해야 할 순서’를 제시한다. 특히 대표의 지분과 경영권, 가족 합의가 흔들리지 않도록 구조를 먼저 정돈하고, 실행 단계까지 끝까지 동행하는 현장형 컨설턴트다. 긍정과 열정으로 조직을 이끌며, 신입 컨설턴트의 정착과 성장을 돕는 교육자이자 리더로도 활동하고 있다.
주요활동이력
ㆍ 현) 삼성생명 GFC사업부 경기법인지역단 판교법인지점 수석팀장
ㆍ 현) 삼성생명 GFC사업부 잡페어 전문강사
ㆍ 현) 삼성생명 GFC사업부 신입사원교육 전문강사
ㆍ 현) 삼성생명 GFC사업부 CSA(Corporate Solution Advisor) 인증
ㆍ 현) 삼성생명 조직명장(연평균 40여 명 리쿠르팅)
ㆍ 현) 삼성생명 명인(업적 부문 연도상 15회 수상)
ㆍ 2004년 5월 삼성생명 GFC사업부 입사
ㆍ 중소기업 CEO 대상 법인전환, 임원보수규정 정비, 기업부설연구소 설립 컨설팅
ㆍ ISO·벤처·이노비즈 등 기업인증, 정책자금 대출, 특허출원·등록 지원
ㆍ 가업승계 컨설팅, 이익잉여금 해소 전략, 중대재해처벌법 대응 방안 자문
ㆍ 신입사원과 협업 기반 중소기업 컨설팅 수행 및 육성(소득보전·정착·리더 성장 지원)
목차 |
- 프롤로그
추천사
Part 1 연금과 현금흐름의 기술
끊기지 않는 삶을 설계하다_이시은
1. 은퇴는 ‘끝’이 아니라, 소득의 빈칸을 만나는 순간
1-1 현금흐름으로 다시 쓰는 은퇴설계: PLAN-DO-SEE
1-2 오래 사는 시대의 새로운 표준: ‘호모 헌드레드’의 생활비 감각
2. 4층 연금 구조를 읽으면 불안이 줄어든다
2-1 국민·퇴직·개인·주택연금: 역할을 나누면 길이 보인다
2-2 “내 연금은 얼마죠?” 조회부터 시작하는 현실 세팅
3. 국민연금은 제도보다 ‘전략’에서 갈린다
3-1 조기수령 vs 연기수령: 손익분기점으로 결정하는 법
3-2 출산·군복무·실업 크레딧: 가입기간을 ‘늘리는 사람들’의 선택
4. 관계가 바뀌면 연금도 바뀐다
4-1 이혼 후 분할연금: 놓치면 돌아오지 않는 권리
4-2 유족연금의 선택: 남겨진 가족의 생활을 지키는 설계
5. 연금계좌는 절세가 아니라 ‘수령의 기술’이다
5-1 연금저축과 IRP: 세제혜택을 “구조”로 쓰는 방법
5-2 일시금·연금·혼합수령: 세율보다 중요한 건 내 삶의 리듬
6. 운용과 상품 선택이 노후를 결정한다
6-1 고배당 ETF로 만드는 연금 현금흐름: 인컴과 리밸런싱의 감각
6-2 연금보험을 고를 때 확인할 것: 추가납입, 비용, ‘생명표’가 바꾸는 결과
part2 내 권리를 되찾는 보험 청구의 기술
보상은 ‘협상’이 아니라 ‘입증’이다_민연홍
1. 보험금은 ‘받는 것’이 아니라 ‘증명하는 것’이다
1-1 사고 직후 72시간: 기록이 보상을 만든다
1-2 진단서·영수증·경위서: 증빙의 우선순위
2. 과실비율이 바뀌면 보상금도 바뀐다
2-1 과실 10%의 차이: 손해배상 구조로 이해하기
2-2 블랙박스·CCTV·현장자료: 과실을 뒤집는 결정적 근거
3. 소득 인정이 곧 보상금의 크기다
3-1 근로자·자영업자·프리랜서: 소득 입증의 다른 언어
3-2 휴업손해·일실수입: ‘못 번 돈’을 계산하는 방식
4. 장해는 진단명이 아니라 ‘기준’으로 인정된다
4-1 의학적 장해와 노동능력상실: 평가가 갈리는 지점
4-2 후유장해 판단의 타이밍: 검사·치료종결·재평가 포인트
5. 합의는 마지막이 아니라 전략의 결산이다
5-1 서두른 합의가 남기는 공백: 치료와 보상의 순서
5-2 합의서 한 줄이 바꾸는 권리: 면책·향후치료비·특약 체크
6. 당당한 청구를 위한 손해사정 로드맵
6-1 내 사건의 쟁점 정리: 과실·소득·장해로 프레임 잡기
6-2 상담부터 지급까지: 의뢰인이 준비해야 할 자료와 질문
part3 사내복지기금과 ESG로 남는 회사
복지에서 전략까지, 기업을 설계하다_ 윤하솜
1. 흐름을 읽는 사람, 구조를 짜는 사람
1-1 숫자보다 먼저 ‘흐름’을 본다
1-2 복잡한 재무 속에 숨어 있는 질서를 찾아서
2. ESG는 재무의 윤리이자 기업의 생존전략이다
2-1 ESG, 지속가능성의 언어로 재무를 말하다
2-2 단기 절세보다 중요한 ‘지속가능한 구조’
3. 사내복지기금, 돈의 흐름을 되돌리는 컨설팅
3-1 기업의 자산은 어디에 머물러 있는가
3-2 법인도, 직원도, 대표도 이익이 되는 구조
4. 복지기금의 설계, 실행 그리고 변화
4-1 고용노동부 인가와 비영리법인 설립의 실제
4-2 A기업 이야기: 복지가 만든 실질적 변화
5. 복지에서 철학으로, 구조에서 브랜드로
5-1 복지기금은 단지 비용이 아닌 ‘기업의 메시지’
5-2 ESG 기반 경영, 그 중심에 사람을 놓다
6. 복지로 설계한 지속가능성
6-1 같은 기술, 다른 삶: 교육과 주거가 만드는 ‘남는 회사’
6-2 세 가지 사례가 말해주는 것: 복지가 신뢰가 되는 순간
part4 가업승계와 상속·증여의 경영 설계
가업승계는 ‘세금’이 아니라 ‘경영의 연장’이다 _ 원종천
1.승계는 ‘언젠가’가 아니라 ‘지금’의 경영 과제다
1-1.준비 시점이 늦을수록 커지는 3가지 비용(세금·지배력·사람)
1-2.CEO가 먼저 정리해야 할 승계의 목적: 지분, 경영권, 가족 합의
2.상속 vs 증여 정답이 아니라 ‘순서’가 결과를 만든다
2-1.증여가 유리한 구간과 상속이 필요한 구간: 핵심 판단 기준
2-2.“가족에게 남길 것”을 재산이 아닌 의사결정 구조로 바꾸는 법
3.가업승계의 핵심은 지분이 아니라 ‘지배구조’다
3-1.주주 구성·의결권·정관·이사회: 경영권이 흔들리는 포인트
3-2.후계자에게 넘겨야 할 것은 주식이 아니라 ‘역할과 권한’이다
4.세금은 마지막에 정리된다 먼저 ‘숫자 문제’부터 정돈하라
4-1.이익잉여금·가지급금·가수금: 승계 전에 반드시 손봐야 할 항목
4-2.임원보수규정·퇴직금·배당정책: 세무 리스크를 줄이는 운영 설계
5.승계를 망치는 변수 대표 리스크와 법적 리스크
5-1.대표 유고·건강·보증채무: 리스크가 승계를 멈추는 순간
5-2.중대재해·노무·컴플라이언스: ‘사고 한 번’이 지배구조를 흔드는 이유
6.법인컨설턴트가 되려면 승계를 ‘프로젝트’로 운영하라
6-1 CEO 상담의 첫 질문 10개: 숫자보다 먼저 ‘의도’를 묻는 인터뷰
6-2 제안서가 아니라 로드맵: 세무·법무·노무 협업을 설계하는 컨설턴트의 기술
6-3 승계 프로젝트의 설계도: 범위·일정·의사결정자를 먼저 고정하라
6-4 실행을 끝까지 끌고 가는 기술: 커뮤니케이션·기록·점검의 루틴
에필로그
색인
추천사 |
김효주 (세무법인 파인드 선릉 대표 세무사)
사고 앞에서 감정은 앞서기 쉽지만, 합당한 보상은 오직 기록으로 완성됩 니다. 이 책은 보험금 청구의 패러다임을 ‘협상’에서 ‘입증의 설계’로 명쾌하 게 전환시킵니다. 복잡하게 얽힌 과실, 소득 인정, 장해 판단의 핵심 쟁점을 구조적으로 해설하며, 보상 앞에서 흔들리지 않고 스스로의 권리를 당당하 게 지켜내고자 하는 모든 이들에게 필수적인 기준을 제시합니다.
조대수 (유튜브 대수굿TV 운영, 백년멘토아카데미 원장)
승계를 세금으로만 보면 항상 늦습니다. 이 책은 승계를 ‘경영의 연장’으 로 놓고, 지분보다 지배구조와 의사결정의 언어를 먼저 정리하라고 말합니 다. 상속과 증여의 선택을 ‘정답’이 아니라 ‘순서’로 풀어내는 방식이 CEO에 게 큰 도움을 줄 겁니다.
임소민 (세무사)
현장에서는 ‘좋은 제안서’보다 ‘끝까지 가는 로드맵’이 필요합니다. 이 책 은 각 파트가 서로 분리되지 않고, 개인의 현금흐름과 기업의 지속가능성을 하나의 흐름으로 연결합니다. 돈을 굴리는 법보다, 돈이 흔들릴 때 버티는 법 을 배울 수 있습니다.
최세경 (한화생명금융서비스 성서지점 팀장)
회사가 오래 가는 힘은 매출이 아니라 시스템에 있습니다. Part 3는 사내 복지기금을 ‘복지’가 아니라 기업 운영의 구조로 풀어내며, 사람을 남게 하는 회사의 원리를 설명합니다. ESG가 구호로 끝나지 않게 만드는 실무 감각이 특히 인상 깊었습니다.
윤영애 (원페이지금융스쿨 대표)
연금, 보상, 복지기금, 승계. 분야는 달라도 결국 하나로 이어집니다. 어떤 순서로, 어떤 기준으로 결정할 것인가. 이 책은 그 질문을 끝까지 놓치지 않 고, 개인과 기업의 돈의 길을 다시 그리게 합니다. 실무와 감각이 균형 있게 담긴 보기 드문 책입니다.
서성미 (더마크월드 운영실장)
돈은 많고 적음보다, 끊기지 않는 흐름이 사람을 살립니다. 이 책은 연금 을 ‘상품’이 아니라 ‘전략’으로 다루며, 월급이 사라진 자리에 무엇을 세워야 하는지 현실적으로 보여줍니다. 불안을 숫자로 눌러버리는 책이 아니라, 불 안을 구조로 바꾸는 책입니다.
책 속으로 |
불안을 계획으로 바꾸는 힘은 거창한 지식이 아니라, 매달의 빈칸을 정확히 바라보는 용기에서 나온다는 믿음으로 상담과 콘텐츠, 교육을 한 방향으로 연결한다. (15쪽)
PLAN-DO-SEE는 복잡한 은퇴를 단순하게 만드는 언어다. 은퇴는 한 번의 선택으로 끝나지 않는다. 매년 삶이 바뀌는 만큼, 설계도 함께 조정된다. 다만 기준은 하나다. 소득의 빈칸을 방치하지 않는 것. 그 빈칸을 메우는 방 식이 준비되어 있을 때, 은퇴는 끝이 아니라 새로운 문장이 된다.(19쪽)
연금의 구조를 세워도 마지막에 남는 질문은 늘 하나다. “그래서, 어떻게 굴리죠?” 노후는 길고, 길다는 건 변수도 길다는 뜻이다. 금리는 바뀌고 시 장은 흔들리고, 내가 감당할 수 있는 위험의 크기도 나이에 따라 달라진다. 그래서 노후 준비의 승부는 가입서류가 아니라 운용의 습관에서 갈린다. (45쪽)
보상은 대화의 기술이 아니라 사실을 끝까지 세우는 일이다. 작은 증거 하 나가 보상금의 크기를 바꾸고, 한 줄의 문장이 권리를 살리기도 지우기도 한 다는 사실을 현장에서 수없이 확인했다. 그의 일은 ‘더 받게 해주는’ 기술이 아니라, ‘당연히 받아야 할 것을 당당 히 받게 하는’ 설계다. 먼저 증명하라. 그 다음에 결과는 따라온다. (57쪽)
복지는 비용으로 끝나기 쉽다. 하지만 구조가 되면 전략이 된다. 사내복지 기금은 그 전환을 가능하게 하는 대표적인 장치다. 고용노동부 인가를 받아 기업 안에 비영리 법인을 설립하고, 노사위원회와 운영 규정을 기반으로 복 지의 기준을 세우는 과정. (108쪽)
회사는 살아남아야 하고, 직원은 남아야 하며, 대표는 버텨야 한다. 그 셋이 동시에 가능한 설계를 만 들 때, 복지는 비용을 넘어 전략이 된다. 그리고 그 전략은 ‘제도 도입’이 아니 라 ‘운영 가능한 구조’로 완성된다.(119쪽)
가업승계는 세금 이벤트가 아니라 경영의 시간을 다음 세대로 옮기는 작업 이다. 지분과 경영권, 가족 합의가 충돌하지 않도록 구조를 먼저 세우고, 그 다 음에 세금과 제도를 정리한다. 진단에서 설계, 실행까지 ‘프로젝트’로 끝까지 끌고 가는 것이 그의 방식이다.(141쪽)
승계를 미루는 가장 흔한 이유는 준비가 없어서가 아니다. 준비를 할 만 큼 당장 급한 일이 너무 많아서다. 오늘의 매출, 이번 달 자금, 다음 주 납기. 대표의 하루는 늘 ‘지금’으로 꽉 차 있다. 그런데 승계는 ‘언젠가’라고 이름 붙 인 순간부터, 회의 안건에서 가장 먼저 밀려난다. (143쪽)
경영권을 지키는 것이 목적이라고 믿는 순간, 가족은 상처받을 수 있다. 가족을 다 만족시키는 것이 목적이라고 믿는 순간, 회사는 느려질 수 있다. 그래서 목적은 한 문장으로 정리되어야 한다. 그리고 그 문장은 지분, 경영 권, 가족 합의라는 세 축 위에서 균형을 잡아야 한다.(147쪽)
출판사 서평 |
한국의 재무서적 시장은 '어떻게 더 많이 벌 것인가'만 가르쳤다. 그 결과 우리는 투자법과 절세 계좌는 배웠지만, 정작 내가 이미 가진 권리를 온전히 확보하는 법은 몰랐다.
『당신이 놓친 돈의 권리』는 이 공백을 메운다. 연금 전문가, 손해사정사, ESG 컨설턴트, 법인 승계 전문가 4명이 수천 건의 현장 사례에서 발견한 '돈의 구조 설계 원리'를 체계화한 실무서다.
이 책의 차별점은 '전략'이 아니라 '설계'를 말한다는 점이다. 연금은 월 단위 생활비 구조이고, 보험 청구는 입증 설계이며, 복지는 인재를 남기는 시스템이고, 승계는 경영권을 이어가는 프로젝트다. 네 영역 모두 '감'이 아니라 '근거'로 완성되어야 한다.
100세 시대, 이제 수익률로 승부하는 시대는 지났다. 끊기지 않는 현금흐름, 놓치지 않는 권리, 흔들리지 않는 구조가 당신의 노후와 회사의 미래를 결정한다. 이 책은 정답 대신, 정답을 찾아가는 프레임을 제공한다. 법이 바뀌어도 구조적으로 생각하는 힘은 변하지 않는다.
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책 소개 |
당신은 지금까지 얼마를 놓쳤는가?
국민연금 조회 한 번 하지 않아서 놓친 월 30만원. 보험금 청구서 한 줄 잘못 써서 줄어든 보상금 2,000만원. 가업승계 타이밍을 1년 늦춰서 증가한 세금 5억원.
돈을 버는 것보다, 이미 받을 수 있는 돈을 놓치는 것이 더 흔한 일입니다. 연금 수령 전략 하나, 사고 직후 72시간의 기록 하나, 승계 준비 순서 하나가 당신의 노후와 권리, 회사의 미래를 완전히 바꿉니다.
이 책은 '더 많이 버는 법'이 아니라, '마땅히 받을 것을 지키는 법'을 말합니다. 연금 전문가, 손해사정사, ESG 컨설턴트, 법인 승계 전문가 등 4명의 현장 전문가가 35년간 쌓아온 실전 지식을 한 권에 담았습니다.
국민연금 손익분기점 계산법, 교통사고 과실비율이 보상금을 바꾸는 이유, 사내복지기금으로 법인세를 줄이는 구조, 가업승계에서 지배구조를 먼저 정리해야 하는 이유까지. 수익률 1%를 쫓기 전에, 먼저 당신의 권리 100%를 확인하십시오.
연금·보험·복지·승계. 네 가지 영역에서 놓친 권리를 되찾는 순간, 당신의 재무는 비로소 흔들리지 않습니다.
작가정보 |
이시은 ㅣ 컨설턴트
“든든한 연금 파트너, 금융전문가의 브랜딩 매니저”
은퇴 후 인생을 다시 설계하고 싶은 이들에게는 연금으로 삶의 흐름을 잡아주는 파트너로, 금융전문가들에게는 브랜딩과 성과 전략을 안내하는 매니저로 활동한다. 국민·퇴직·개인·주택연금을 아우르는 연금 설계는 물론, 부동산과 절세, 보험을 연결한 입체적 자산관리 콘텐츠로 고객의 ‘불안’을 ‘계획’으로 바꾸는 컨설팅을 이어왔다.
또한 설계사 대상 브랜딩 글쓰기 코칭과 1:1 컨설팅을 통해 상담력과 콘텐츠 역량을 끌어올리는 실전 교육을 진행하며, 업계 전반의 성장을 돕고 있다. ‘윤서아’라는 작가명으로 자기계발 및 AI 활용 보험영업 분야의 집필도 병행하고 있다. 연금 전문가이자 콘텐츠 크리에이터로서 활동 영역을 확장 중이다. 현재 한국미디어창업뉴스 대표로 활동하고 있다.
주요 활동
ㆍ 현) 한국미디어창업뉴스 대표
ㆍ 2020~2025 재노스쿨 자산관리·4대연금 전문과정 대표 강사
ㆍ 2022 신한라이프 강남본부 고소득층 대상 자산관리 및 재테크 강의
ㆍ 2022 KB손해보험 사업단별 부동산 입지분석 및 내집마련 전략 강의
ㆍ 2023 클래스101 「부동산 빅데이터 활용 소액투자」 강의
출간저서로는〈부자가 된 제경이〉 〈삶이 나를 흔들 때마다〉〈당신은 지금 어떤 삶을 설계하고 있습니까〉 〈홍보하지 말고 언론으로 보도하라〉〈여성창업시대 리더가 된 여자들〉〈부자가 된 제경이의 용돈관리법〉〈퇴근후 온라인강사로 변신한 홍대리〉〈인공지능콘텐츠트렌드〉〈나도 AI 콘텐츠 제작으로 돈 벌어볼까〉 〈왕초보도 7일 만에 완성하는 동화작가〉외 다수
민연홍 ㅣ 손해사정사
“보상은 협상이 아니라 입증이다, 숨은 보험금을 찾아주는 현미경 손해사정사”
35년 경력의 면책 전문 손해사정사로, ‘받아야 할 보상’을 감이 아니라 근거로 완성해온 실무형 전문가다. 교통사고와 제3보험, 근로재해, 배상책임보험 영역에서 과실 여부, 소득 인정 범위, 의학적 장해 판단처럼 보상금의 크기를 바꾸는 핵심 쟁점을 끝까지 추적한다. 사고 이후 가장 흔들리는 순간에 필요한 것은 말솜씨가 아니라 기록과 기준이라는 믿음으로, 의뢰인이 법적으로 당당하게 권리를 확보하도록 돕는다. 숫자보다 사실관계, 주장보다 증빙을 우선하는 ‘입증의 설계’가 그의 일하는 방식이다.
주요활동이력
ㆍ 현) 법성 손해사정 대표
ㆍ 현) 태권도 협회 공제조합 전담 손해사정사
ㆍ 교통사고, 제3보험, 근로재해, 배상책임보험 보상 실무 중심 손해사정 수행
ㆍ 1998년 부천 내동가스 충전소 폭발사고 손해사정 수행
ㆍ 전) SOS 콜 경인지사장
ㆍ 전) 교통법률신문 자문위원
ㆍ 전) 부천 소사경찰서 조정위원
ㆍ 전) 손해사정사회 경인지부 윤리위원회 간사
ㆍ 전) 한남고시학원 강사
ㆍ 전) 남서울회계학원 강사
ㆍ 한양대학교 보험경영학 석사
ㆍ 손해보험·생명보험 대리점 자격 취득
ㆍ 자격: 교통안전관리자, 직업상담사
윤하솜 ㅣ 경영컨설턴트, 금융/재무/자산컨설턴트
“기업재무전략가, 복잡한 재무 뒤에 숨은 질서를 찾아내는 사람”
기업과 개인의 재무 의사결정을 구조적으로 설계하는 금융·연금 컨설턴트이자, 지속가능한 자산 전략을 연구하는 ESG 경영 컨설턴트.
법인 자금 운용, 기업 연금 구조화, 가업·승계 및 복지제도 설계 등 복잡한 재무 흐름 속에 감춰진 질서를 설계하며, 단기 절세가 아닌 장기 재무 안정성과 지속가능성을 중심에 둔 전략을 제안해왔다.
현재 (주)커넥트인의 대표로서 금융, ESG, 콘텐츠를 연결하는 복합 컨설팅을 수행하고 있으며, 기업과 개인이 오랫동안 버틸 수 있는 ‘지속가능한 기반’을 만드는 일에 몰두하고 있다.
ㆍ (주) 커넥트인 대표
ㆍ (주) 밸류마크 중기이코노미 팀장
ㆍ 법인 자금 재설계 및 기업재무구조 컨설팅
ㆍ 기업연금(퇴직연금·임원연금) 및 장기자산 설계
ㆍ 가업승계·증여·상속 구조 자문
ㆍ 사내근로복지기금 및 기업복지시스템 설계
ㆍ ESG경영전략 및 지속가능성 기반 재무 컨설팅
ㆍ 금융·연금·ESG 콘텐츠 기획 및 교육
ㆍ 2016~2020 5년 연속 MDRT 달성
ㆍ 2018 서울대학교 은퇴과정 수료
출간저서로는 〈삶이 나를 흔들 때마다 〉〈홍보하지 말고 언론으로 보도하라 〉〈하루 30분 AI와 함께 말문이 트이는 기적의 영어학습법〉, 〈스마트워크 스킬UP 구글웍스의 모든 것〉외 다수
원종천 ㅣ 컨설턴트
“가업승계와 법인 컨설팅을 ‘프로젝트’로 완성하는 CEO 파트너”
삼성생명 GFC사업부 판교법인지점 수석팀장으로, 중소기업 CEO의 의사결정 곁에서 ‘세금’이 아니라 ‘기업의 지속성’으로 승계를 설계해온 법인 컨설팅 전문가다. 개인사업자 법인전환부터 임원보수규정 정비, 정책자금과 기업인증, 특허, 이익잉여금 해소, 중대재해 대응, 그리고 가업승계·상속증여까지 60여 가지 컨설팅 영역을 한 흐름으로 연결해 ‘지금 해야 할 순서’를 제시한다. 특히 대표의 지분과 경영권, 가족 합의가 흔들리지 않도록 구조를 먼저 정돈하고, 실행 단계까지 끝까지 동행하는 현장형 컨설턴트다. 긍정과 열정으로 조직을 이끌며, 신입 컨설턴트의 정착과 성장을 돕는 교육자이자 리더로도 활동하고 있다.
주요활동이력
ㆍ 현) 삼성생명 GFC사업부 경기법인지역단 판교법인지점 수석팀장
ㆍ 현) 삼성생명 GFC사업부 잡페어 전문강사
ㆍ 현) 삼성생명 GFC사업부 신입사원교육 전문강사
ㆍ 현) 삼성생명 GFC사업부 CSA(Corporate Solution Advisor) 인증
ㆍ 현) 삼성생명 조직명장(연평균 40여 명 리쿠르팅)
ㆍ 현) 삼성생명 명인(업적 부문 연도상 15회 수상)
ㆍ 2004년 5월 삼성생명 GFC사업부 입사
ㆍ 중소기업 CEO 대상 법인전환, 임원보수규정 정비, 기업부설연구소 설립 컨설팅
ㆍ ISO·벤처·이노비즈 등 기업인증, 정책자금 대출, 특허출원·등록 지원
ㆍ 가업승계 컨설팅, 이익잉여금 해소 전략, 중대재해처벌법 대응 방안 자문
ㆍ 신입사원과 협업 기반 중소기업 컨설팅 수행 및 육성(소득보전·정착·리더 성장 지원)
목차 |
- 프롤로그
추천사
Part 1 연금과 현금흐름의 기술
끊기지 않는 삶을 설계하다_이시은
1. 은퇴는 ‘끝’이 아니라, 소득의 빈칸을 만나는 순간
1-1 현금흐름으로 다시 쓰는 은퇴설계: PLAN-DO-SEE
1-2 오래 사는 시대의 새로운 표준: ‘호모 헌드레드’의 생활비 감각
2. 4층 연금 구조를 읽으면 불안이 줄어든다
2-1 국민·퇴직·개인·주택연금: 역할을 나누면 길이 보인다
2-2 “내 연금은 얼마죠?” 조회부터 시작하는 현실 세팅
3. 국민연금은 제도보다 ‘전략’에서 갈린다
3-1 조기수령 vs 연기수령: 손익분기점으로 결정하는 법
3-2 출산·군복무·실업 크레딧: 가입기간을 ‘늘리는 사람들’의 선택
4. 관계가 바뀌면 연금도 바뀐다
4-1 이혼 후 분할연금: 놓치면 돌아오지 않는 권리
4-2 유족연금의 선택: 남겨진 가족의 생활을 지키는 설계
5. 연금계좌는 절세가 아니라 ‘수령의 기술’이다
5-1 연금저축과 IRP: 세제혜택을 “구조”로 쓰는 방법
5-2 일시금·연금·혼합수령: 세율보다 중요한 건 내 삶의 리듬
6. 운용과 상품 선택이 노후를 결정한다
6-1 고배당 ETF로 만드는 연금 현금흐름: 인컴과 리밸런싱의 감각
6-2 연금보험을 고를 때 확인할 것: 추가납입, 비용, ‘생명표’가 바꾸는 결과
part2 내 권리를 되찾는 보험 청구의 기술
보상은 ‘협상’이 아니라 ‘입증’이다_민연홍
1. 보험금은 ‘받는 것’이 아니라 ‘증명하는 것’이다
1-1 사고 직후 72시간: 기록이 보상을 만든다
1-2 진단서·영수증·경위서: 증빙의 우선순위
2. 과실비율이 바뀌면 보상금도 바뀐다
2-1 과실 10%의 차이: 손해배상 구조로 이해하기
2-2 블랙박스·CCTV·현장자료: 과실을 뒤집는 결정적 근거
3. 소득 인정이 곧 보상금의 크기다
3-1 근로자·자영업자·프리랜서: 소득 입증의 다른 언어
3-2 휴업손해·일실수입: ‘못 번 돈’을 계산하는 방식
4. 장해는 진단명이 아니라 ‘기준’으로 인정된다
4-1 의학적 장해와 노동능력상실: 평가가 갈리는 지점
4-2 후유장해 판단의 타이밍: 검사·치료종결·재평가 포인트
5. 합의는 마지막이 아니라 전략의 결산이다
5-1 서두른 합의가 남기는 공백: 치료와 보상의 순서
5-2 합의서 한 줄이 바꾸는 권리: 면책·향후치료비·특약 체크
6. 당당한 청구를 위한 손해사정 로드맵
6-1 내 사건의 쟁점 정리: 과실·소득·장해로 프레임 잡기
6-2 상담부터 지급까지: 의뢰인이 준비해야 할 자료와 질문
part3 사내복지기금과 ESG로 남는 회사
복지에서 전략까지, 기업을 설계하다_ 윤하솜
1. 흐름을 읽는 사람, 구조를 짜는 사람
1-1 숫자보다 먼저 ‘흐름’을 본다
1-2 복잡한 재무 속에 숨어 있는 질서를 찾아서
2. ESG는 재무의 윤리이자 기업의 생존전략이다
2-1 ESG, 지속가능성의 언어로 재무를 말하다
2-2 단기 절세보다 중요한 ‘지속가능한 구조’
3. 사내복지기금, 돈의 흐름을 되돌리는 컨설팅
3-1 기업의 자산은 어디에 머물러 있는가
3-2 법인도, 직원도, 대표도 이익이 되는 구조
4. 복지기금의 설계, 실행 그리고 변화
4-1 고용노동부 인가와 비영리법인 설립의 실제
4-2 A기업 이야기: 복지가 만든 실질적 변화
5. 복지에서 철학으로, 구조에서 브랜드로
5-1 복지기금은 단지 비용이 아닌 ‘기업의 메시지’
5-2 ESG 기반 경영, 그 중심에 사람을 놓다
6. 복지로 설계한 지속가능성
6-1 같은 기술, 다른 삶: 교육과 주거가 만드는 ‘남는 회사’
6-2 세 가지 사례가 말해주는 것: 복지가 신뢰가 되는 순간
part4 가업승계와 상속·증여의 경영 설계
가업승계는 ‘세금’이 아니라 ‘경영의 연장’이다 _ 원종천
1.승계는 ‘언젠가’가 아니라 ‘지금’의 경영 과제다
1-1.준비 시점이 늦을수록 커지는 3가지 비용(세금·지배력·사람)
1-2.CEO가 먼저 정리해야 할 승계의 목적: 지분, 경영권, 가족 합의
2.상속 vs 증여 정답이 아니라 ‘순서’가 결과를 만든다
2-1.증여가 유리한 구간과 상속이 필요한 구간: 핵심 판단 기준
2-2.“가족에게 남길 것”을 재산이 아닌 의사결정 구조로 바꾸는 법
3.가업승계의 핵심은 지분이 아니라 ‘지배구조’다
3-1.주주 구성·의결권·정관·이사회: 경영권이 흔들리는 포인트
3-2.후계자에게 넘겨야 할 것은 주식이 아니라 ‘역할과 권한’이다
4.세금은 마지막에 정리된다 먼저 ‘숫자 문제’부터 정돈하라
4-1.이익잉여금·가지급금·가수금: 승계 전에 반드시 손봐야 할 항목
4-2.임원보수규정·퇴직금·배당정책: 세무 리스크를 줄이는 운영 설계
5.승계를 망치는 변수 대표 리스크와 법적 리스크
5-1.대표 유고·건강·보증채무: 리스크가 승계를 멈추는 순간
5-2.중대재해·노무·컴플라이언스: ‘사고 한 번’이 지배구조를 흔드는 이유
6.법인컨설턴트가 되려면 승계를 ‘프로젝트’로 운영하라
6-1 CEO 상담의 첫 질문 10개: 숫자보다 먼저 ‘의도’를 묻는 인터뷰
6-2 제안서가 아니라 로드맵: 세무·법무·노무 협업을 설계하는 컨설턴트의 기술
6-3 승계 프로젝트의 설계도: 범위·일정·의사결정자를 먼저 고정하라
6-4 실행을 끝까지 끌고 가는 기술: 커뮤니케이션·기록·점검의 루틴
에필로그
색인
추천사 |
김효주 (세무법인 파인드 선릉 대표 세무사)
사고 앞에서 감정은 앞서기 쉽지만, 합당한 보상은 오직 기록으로 완성됩 니다. 이 책은 보험금 청구의 패러다임을 ‘협상’에서 ‘입증의 설계’로 명쾌하 게 전환시킵니다. 복잡하게 얽힌 과실, 소득 인정, 장해 판단의 핵심 쟁점을 구조적으로 해설하며, 보상 앞에서 흔들리지 않고 스스로의 권리를 당당하 게 지켜내고자 하는 모든 이들에게 필수적인 기준을 제시합니다.
조대수 (유튜브 대수굿TV 운영, 백년멘토아카데미 원장)
승계를 세금으로만 보면 항상 늦습니다. 이 책은 승계를 ‘경영의 연장’으 로 놓고, 지분보다 지배구조와 의사결정의 언어를 먼저 정리하라고 말합니 다. 상속과 증여의 선택을 ‘정답’이 아니라 ‘순서’로 풀어내는 방식이 CEO에 게 큰 도움을 줄 겁니다.
임소민 (세무사)
현장에서는 ‘좋은 제안서’보다 ‘끝까지 가는 로드맵’이 필요합니다. 이 책 은 각 파트가 서로 분리되지 않고, 개인의 현금흐름과 기업의 지속가능성을 하나의 흐름으로 연결합니다. 돈을 굴리는 법보다, 돈이 흔들릴 때 버티는 법 을 배울 수 있습니다.
최세경 (한화생명금융서비스 성서지점 팀장)
회사가 오래 가는 힘은 매출이 아니라 시스템에 있습니다. Part 3는 사내 복지기금을 ‘복지’가 아니라 기업 운영의 구조로 풀어내며, 사람을 남게 하는 회사의 원리를 설명합니다. ESG가 구호로 끝나지 않게 만드는 실무 감각이 특히 인상 깊었습니다.
윤영애 (원페이지금융스쿨 대표)
연금, 보상, 복지기금, 승계. 분야는 달라도 결국 하나로 이어집니다. 어떤 순서로, 어떤 기준으로 결정할 것인가. 이 책은 그 질문을 끝까지 놓치지 않 고, 개인과 기업의 돈의 길을 다시 그리게 합니다. 실무와 감각이 균형 있게 담긴 보기 드문 책입니다.
서성미 (더마크월드 운영실장)
돈은 많고 적음보다, 끊기지 않는 흐름이 사람을 살립니다. 이 책은 연금 을 ‘상품’이 아니라 ‘전략’으로 다루며, 월급이 사라진 자리에 무엇을 세워야 하는지 현실적으로 보여줍니다. 불안을 숫자로 눌러버리는 책이 아니라, 불 안을 구조로 바꾸는 책입니다.
책 속으로 |
불안을 계획으로 바꾸는 힘은 거창한 지식이 아니라, 매달의 빈칸을 정확히 바라보는 용기에서 나온다는 믿음으로 상담과 콘텐츠, 교육을 한 방향으로 연결한다. (15쪽)
PLAN-DO-SEE는 복잡한 은퇴를 단순하게 만드는 언어다. 은퇴는 한 번의 선택으로 끝나지 않는다. 매년 삶이 바뀌는 만큼, 설계도 함께 조정된다. 다만 기준은 하나다. 소득의 빈칸을 방치하지 않는 것. 그 빈칸을 메우는 방 식이 준비되어 있을 때, 은퇴는 끝이 아니라 새로운 문장이 된다.(19쪽)
연금의 구조를 세워도 마지막에 남는 질문은 늘 하나다. “그래서, 어떻게 굴리죠?” 노후는 길고, 길다는 건 변수도 길다는 뜻이다. 금리는 바뀌고 시 장은 흔들리고, 내가 감당할 수 있는 위험의 크기도 나이에 따라 달라진다. 그래서 노후 준비의 승부는 가입서류가 아니라 운용의 습관에서 갈린다. (45쪽)
보상은 대화의 기술이 아니라 사실을 끝까지 세우는 일이다. 작은 증거 하 나가 보상금의 크기를 바꾸고, 한 줄의 문장이 권리를 살리기도 지우기도 한 다는 사실을 현장에서 수없이 확인했다. 그의 일은 ‘더 받게 해주는’ 기술이 아니라, ‘당연히 받아야 할 것을 당당 히 받게 하는’ 설계다. 먼저 증명하라. 그 다음에 결과는 따라온다. (57쪽)
복지는 비용으로 끝나기 쉽다. 하지만 구조가 되면 전략이 된다. 사내복지 기금은 그 전환을 가능하게 하는 대표적인 장치다. 고용노동부 인가를 받아 기업 안에 비영리 법인을 설립하고, 노사위원회와 운영 규정을 기반으로 복 지의 기준을 세우는 과정. (108쪽)
회사는 살아남아야 하고, 직원은 남아야 하며, 대표는 버텨야 한다. 그 셋이 동시에 가능한 설계를 만 들 때, 복지는 비용을 넘어 전략이 된다. 그리고 그 전략은 ‘제도 도입’이 아니 라 ‘운영 가능한 구조’로 완성된다.(119쪽)
가업승계는 세금 이벤트가 아니라 경영의 시간을 다음 세대로 옮기는 작업 이다. 지분과 경영권, 가족 합의가 충돌하지 않도록 구조를 먼저 세우고, 그 다 음에 세금과 제도를 정리한다. 진단에서 설계, 실행까지 ‘프로젝트’로 끝까지 끌고 가는 것이 그의 방식이다.(141쪽)
승계를 미루는 가장 흔한 이유는 준비가 없어서가 아니다. 준비를 할 만 큼 당장 급한 일이 너무 많아서다. 오늘의 매출, 이번 달 자금, 다음 주 납기. 대표의 하루는 늘 ‘지금’으로 꽉 차 있다. 그런데 승계는 ‘언젠가’라고 이름 붙 인 순간부터, 회의 안건에서 가장 먼저 밀려난다. (143쪽)
경영권을 지키는 것이 목적이라고 믿는 순간, 가족은 상처받을 수 있다. 가족을 다 만족시키는 것이 목적이라고 믿는 순간, 회사는 느려질 수 있다. 그래서 목적은 한 문장으로 정리되어야 한다. 그리고 그 문장은 지분, 경영 권, 가족 합의라는 세 축 위에서 균형을 잡아야 한다.(147쪽)
출판사 서평 |
한국의 재무서적 시장은 '어떻게 더 많이 벌 것인가'만 가르쳤다. 그 결과 우리는 투자법과 절세 계좌는 배웠지만, 정작 내가 이미 가진 권리를 온전히 확보하는 법은 몰랐다.
『당신이 놓친 돈의 권리』는 이 공백을 메운다. 연금 전문가, 손해사정사, ESG 컨설턴트, 법인 승계 전문가 4명이 수천 건의 현장 사례에서 발견한 '돈의 구조 설계 원리'를 체계화한 실무서다.
이 책의 차별점은 '전략'이 아니라 '설계'를 말한다는 점이다. 연금은 월 단위 생활비 구조이고, 보험 청구는 입증 설계이며, 복지는 인재를 남기는 시스템이고, 승계는 경영권을 이어가는 프로젝트다. 네 영역 모두 '감'이 아니라 '근거'로 완성되어야 한다.
100세 시대, 이제 수익률로 승부하는 시대는 지났다. 끊기지 않는 현금흐름, 놓치지 않는 권리, 흔들리지 않는 구조가 당신의 노후와 회사의 미래를 결정한다. 이 책은 정답 대신, 정답을 찾아가는 프레임을 제공한다. 법이 바뀌어도 구조적으로 생각하는 힘은 변하지 않는다.
반품/교환 |
실물 도서인 경우 수령 후 7일 이내 환불 가능합니다. (파본 등 상품 결함시 30일 이내)
변심 혹은 구매 착오의 경우 반송료는 고객 부담입니다.
전자책은 문화산업진흥 기본법에서 규정하는 디지털 콘텐츠에 해당하므로 (구매 즉시 제공, 다운로드 가능) 구매 후 단순 변심으로 인한 취소, 환불이 불가능합니다. 구매 후 온라인강의를 다운로드 받아 소장하실 수 있는 형태이므로 구매 즉시 콘텐츠의 제공이 개시된 것으로 간주합니다.
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